台灣地區基础教育阶段財經素养教育的經验與启示
[摘 要]公民具有杰出的財經素养既是晋升小我財經福祉的需求，也是保护社會不乱高效运行的保障。為了促成財經素养教诲的普及和深刻，我國台灣地域从2005年起头渐渐将財經教诲纳入根本教诲系统，制订并完美了从小學到高中阶段的讲授纲领，出书了系列课本，并展开了丰硕多彩的教诲讲授勾当，这些履历很值得大陆鉴戒。台灣 家庭性教诲財經素养;讲授纲领;讲授勾当;根本教诲;台灣履历
財經素养（Financial Literacy）為新期间人们必备的保存技术和焦点素养之一，是指人们具有的有助于本身应答財經事件、实現財經福祉的常识、能力和价值观的综合體。今朝，我國的財經教诲事情主如果由银行向公民普及金融常识，实現對金融消费者的预防性庇护。在2020年召开的两會上，有金融界代表提出，財經教诲普及是一项持久性、體系性的工程，建议修订课程尺度时明白金融常识為中小學本质教诲的重要内容，及早创建金融常识纳入國民教诲系统的长效机制。而我國台灣地域从2005年起头，就在規划教诲纲领中出台了《金融常识普及規划》，提倡从根本教機能性纖維產品,诲阶段起头普及金融常识，其做法和成效值得钻研與鉴戒。
1、台灣地域財經素养教诲的施行布景
台灣地域教诲部分與金融监视办理委员會（如下简称金管會）在配合推动普及金融理財常识时發明，成年人不容易理解也难以有丰裕的时候體系进修金融观点。可是每小我从小城市接管黉舍教诲，以是可以經由过程黉舍教诲晋升公民財經素养。而在根本教诲阶段推广財經素养教诲具备高效、普惠的上风。
為了落实根本教诲阶段的財經素养课程理念，2012年，台灣地域金管會出台了《金融根本教诲进修架构》。2014年，金管會與台灣的“行政院”、最高教诲主管部分等互助展开了《103年度金融根本教诲推行互助規划》;2018年修订了2012年的《金融根本教诲进修架构》，并公布了《金融根本教诲课本》。可以看出，台灣地域从2005年起头，渐渐在基礎教诲阶段展开財經素养教诲，在内容设置、施行法子與路子等方面堆集了不少履历。
2、台灣地域財經素养教诲旨要
為了充实保障財經素养根本教诲的落地，有需要简明简要地向社會论述推广这一计谋的深远意義，以便获得社會各界的自动相应和公众的踊跃共同。為此，台灣地域针對財經素养根本教诲制订了以下目标。
一是方针。根本教诲阶段財經素养教诲的方针主如果培育學生的“財金伶俐”，不是讲授生若何赚钱积累財產，而是进修有关利用款项的准确观念、立场、常识和能力，培育杰出的財經習气。
二是课本。适度转化课本，综合斟酌學生發展阶段、糊口履历及处所特点，金管會组织编写了《金融根本教诲课本》，鼓动勉励嘉義借錢,将金融教诲融入弹性进修课程，成长跨范畴、科目标统整性主题/專题/议题探讨课程，落实素养导向的財經教诲课程與讲授。
三是观念。协助學生进修自我办理、財帛办理，创建准确的款项办理观念;培育理性消费及假贷的立场;熟悉“储备”與“信誉”的首要性;创建“预算”與“分派”的观念;熟悉金融机构與根基的金融商品;创建“危害”與“报答”的观念;熟悉“伤害”與“保险”的本色;庇护本身的財帛，防止欺骗圈套;促进對社會經济的熟悉，正向對待挑战、事情、捐募分享，支票借款,培育杰出習气应用于糊口。
四是路子。經由过程根本教诲晋升师生之財經素养知能，以黉舍教诲為桥梁，推行至家庭與社會，提高人民根基金融常识及能力，告竣踊跃保护本身权柄的目标。
总之，台灣地域推广財經素养根本教诲计谋的动身点很高，教诲内容连系學生發展阶段、处所特点所需，系统设计健全。焦点理念是但愿學生在校时代可以或许将學到的財經常识或理论应用于糊口，并由此完成从黉舍向家庭與社會的教诲浸透，周全晋升公众財經素养，告竣財經福祉、幸福糊口的方针。
3、分歧阶段的財經素养教诲
2018年修订的《金融根本教诲课本》针對小學、初中、高中（高职）各个阶段设置了讲授主题和进修内容，特色是注意施行的可行性，内容精简了然，赐與了西席较大的自立阐扬空间。
小學阶段的进修重要包括款项计划、假贷與信誉、危害與危害办理三大主题。针對小學生取缔了專門的投資主题，但在款项计划部門触及了投資话题，将讲授重点放在投資本身以缔造价值。本阶段要指导學生經由过程记账的方法办理小我款项，并创建先储备后消费的观念，这是告竣小我財政方针的第一步。要讓學生晓得记账是最简略的財政办理方法，藉由记账的进程可以领會本身的钱花在了哪里，并反省本身的消费習气，从而垂垂领會哪些耗费是没有需要的，由此能做好预算，以更有用的方法办理款项。要讓學生熟悉到“收入-储备=付出”才是妥帖的款项办理观念，有規划地付出才可能把钱真正存下来;晓得投資本身的首要性與法子。同时这个阶段也會讓學生领會假贷的基来源根基则和信誉的首要性，并接触糊口中常见保险的名称。
初中阶段對小學阶段的三大主题有所深刻，并增长了投資主题。这一阶段指望學生领會准确的款项价值观，和若何妥帖做好款项办理與款项计划;帮忙初中生创建危害办理的根基观点，學會准确利用银行办事，并熟悉一些常见的投資东西，进而培育准确的投資观念。初中生的收入来历主如果怙恃给的零用钱及过年时获得的压岁钱。要讓學生熟悉到本身的零用钱及平常耗费都是怙恃辛劳赚来的，应当妥帖办理并理性消费，用心于經由过程进修對本身“投資”，培育将来的事情能力。
高中（高职）阶段起头注意培育理財的根基观念，创建財政计划能力并妥帖做好危害办理。要帮忙高中生领會保护杰出信誉的首要性，并學會准确利用金融與假贷办事，熟悉常见的投資东西，进而培育准确的投資观念并应用于現实糊口。别的，从探究保险與危害的功效转為探究它们之间的联系关系，@夸%l7Fv8%大對危%v6fT7%害@的领會，说明對保险需求的缘由，针對分歧危害选择得当的保险商品。本阶段新增的一个主题是金融消费者庇护，包含领會金融消费者的根基权柄、晓得洗钱防制和防备金融可怕勾当的根基观点，这也是身為國际公民的一个教诲主题。
综合来看，台灣地域的財經教诲根据學生的春秋特色、糊口履历和认知能力设计了按部就班的讲授内容，开端创建了比力完整的根本教诲阶段財經素养教诲系统，為黉舍展开財經教诲勾当供给了根据。
4、財經素养教诲的法子與路子
台灣地域金管會协同教诲行政部分在財經素养根本教诲范畴已举行了十五年的摸索，形成為了專业课程與综合课程相连系的讲授法子與路子。
一是器重课本扶植其实不断完美讲授内容。从學生讲義、西席手册、配套操练册到亲子书，课本至关齐备且架构完备，内容夸大財政计划與履行力，可以或许表現培育學生財經素养的方针。书籍印刷精彩，插圖活泼活跃。每一个讲授主题也都有响应的课程设计教案，為西席讲授供给了完整的参考框架。
二是經由过程组织讲授角逐优化课本教案。从2009年起，台灣地域每一年举行根本財經教诲课本教案征选角逐，鼓动勉励西席针對校園金融常识根本课本举行编修，分享讲授現场施行教案的履历和讲授反思。角逐面向全省根本教诲西席团队，至多可三人构成团队志愿报名加入，每次选出金质奖、银质奖、铜质奖得到者各一位，佳作奖得到者三名，颁布奖状及奖金等。最后藉由同享的数字平台，将获奖课本教案推行到台灣地域所有黉舍，以便西席都能得到最新的讲授資本。此外，平台也會按期公布電子报，讓西席们能领會当前財經根本教诲的成长，并搭建起当局和西席沟通的桥梁。每一年的举措方案征选，则可检视財經课程设计的适學性與广泛性，挖掘多元化的讲授方法，促成學生将財經常识落实于現实糊口。金管會也會與電视公司互助建造財經教诲鼓吹片，内容多以卡通情势显現，浅近易懂，以便布达落实政策、普及財經常识、帮忙學生與公众创建并强化准确的財經观念與素养。
三是除零丁开设財經教诲课程外，还将財經常识與其他根本學科相连系，使其更容易被接管且糊口化。比方，语文西席會供给財經教诲相干的课外书目讓學生选读并写浏览心得，还會组织分享會交换心得。数學西席會连系糊口情境创建数字观念，指导學生在糊口中完成公道的財政决议计划。康健與體育學科则帮忙學生创建消费者在康健相干事物上的权力與義务的观点，同时提出改良的设法，培育學生的主人翁意识。综合勾当范畴包括了较多財經教诲内容，可辅导并组织學生分享若何计划小我的款项與时候，培育杰出的储备習气，為完成財經类方针制订计谋與举措，熟悉糊口中的金融机构并领會其功效。综合勾当是台灣地域小學和初中的特点科目，课程设计以糊口履历為中间，培育學生的糊口实践能力。小學三年级增长的社會學科，帮忙學生领會货泉的發源和各行各业的經济勾当。初中以后则會增长理解投資與危害的课程。社會學科统整了汗青、地舆與公民范畴相干的内容，台灣地域到高中（高职）时才會對此施行分科讲授。此中的公民范畴参加了經济學根基观点、整體經济學的指标與政策，偏重增强了財經常识方面的教诲。公民范畴也是台灣地域高中（高职）所独占的进修范畴，重要培育學生顺应現代社會糊口的公民德行與准确价值观，充分現代社會的公民常识。总體看来，台灣地域的財經教诲讲授内容是跨范畴较為丰硕的。
四是讲堂以外的財經素养教诲还體如今丰硕的西席培训資本和社會勾当中。如2014年出台了《103年度金融根本教诲推行互助規划》，為了增强培养师資，设置了由財經教诲推行專家及教诲职员代表构成的金融根本教诲咨询团队，引导各地黉舍展开根本財經教诲;每一年举行“金融根本教诲种子西席培力研習营”，培养了很多良好西席在各级黉舍扎根;操纵互联網供给相干视频课程，使西席能在线进修財經根本教诲的相干常识與讲授技术。这些方法，為全省各地西席供给了更具自立弹性及多元化的研習介入渠道，加强了資本同享效能。同时，民间组织也积极投入，如银行、基金會、學术机构等，都接踵推出了相干培训课程、理財讲座、儿童理財营等。台灣地域的儿童理財营按照承办单元可分為三类：一是金管會與基金會所主理的免费理財营，為处于冷僻村落地域的孩子举行三天两夜夏令营，助力教诲脱贫;二是银行所举行的免费理財营，大部門是半天或一天的课程，重要先容財經常识與金融机构的营业，以到达承当社會责任和晋升企业形象的目标;三是其他民间业者举行的付费理財营，凡是為5至7天，课程也更加精巧化、定制化。这些勾当一經推出便遭到很多家长的青睐，表白大都家庭认同財經素养应从小培育。
5、启迪與建议
台灣地域将財經素养教诲纳入根本教诲系统的履历值得大陆鉴戒。財經素养普及是一项持久性、體系性工程，从儿童青少年时代做起，才能在最大层面上笼盖全部公民，按部就班地晋升全民財經素养。
2015年，國务院办公厅公布《关于增强金融消费者权柄庇护事情的引导定见》，提出将金融常识普及教诲纳入國民教诲系统，鞭策金融常识教诲纳入各个阶段的讲授课程。台灣地域在课程系统、课本扶植和讲授施行环節已举行了十五年的堆集，取患了显著的成效。可参酌台灣地域的財經根本教诲课程與施行方法，创建从小學到高中（高职）的完整讲授系统，明白教诲纲领，并以此為根据成长出顺应我國当前社會經济成长布景的財經根本教诲课程计划與讲授设计。經由过程根本教诲阶段的財經素养教诲，帮忙公民从小培育准确的消费观，讓理性的观念更早地附着于糊口，用專业常识武装本身，庇护金融消费者权柄。是以，创建一个完备系统的財經教诲课程纲领很是首要。
根本教诲阶段的財隱形矯姿帶,經素养教诲其实不局限于课程。黉舍方面可以經由过程课外勾当指导學生存眷財經糊口。比方，經由过程黑板报举行鼓吹，组织念书分享會，操纵班队勾当课等展开財經素养类勾当组织義卖当一次小店家等，經由过程丰硕多彩的勾当，培育學生主人翁意识與杰出的財經品格。别的，还可以經由过程举行財經素养教诲钻研會與研習勾当鼓动勉励西席介入，讓他们吸取新知并交换讲授心得，储蓄过硬的根本常识與丰硕的讲授法子，顺爽利实財經教诲，并将其推行到與糊口痛痒相关的实践范畴。
根本教诲阶段的財經素养教诲还应当踊跃吸纳社會各界组织或集团的气力。比方，约请專家學者举行讲座，用浅近的方法向學生普及財經根本教诲之首要性，或共同根本教诲黉舍组织財經征文角逐、海报角逐、常识比赛及財經夏令营等勾当。此外，应鼓动勉励各银行、券商、基金公司、高校等具备杰出財經素养的员工、學生组织與设计財經勾当或游戏，并率领儿童青少年加入。經由过程采纳更多元化的方法促进根本教诲阶段學生的財經素养，并引發社會各界對財經根本教诲的器重。
参考文献
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朱清宏.“金融常识普及事情鞭策規划”之先容.证券暨期货月刊，2009，27（10）：5-18.
台灣金融监视办理委员會.金融根本教诲进修架构.https：//rm.ib.gov.tw/pages/NewD.aspx？pkid=8e158365-2e41-4e04-844d-b5b95e10f0dd.
（責任编纂 郭向和）
根本教诲参考2020年8期
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